Несчастный случай может произойти в любой момент: на производстве, в офисе, по дороге на работу или даже дома. Последствия таких событий затрагивают не только здоровье сотрудника, но и финансовую устойчивость компании. Коллективное страхование от несчастных случаев — это эффективный инструмент социальной ответственности и рационального управления рисками. Оно обеспечивает быструю финансовую поддержку пострадавшему и снижает прямые и косвенные издержки работодателя.
В отличие от обязательного медицинского страхования, добровольные программы позволяют обезопаситься от конкретных рисков, связанных с профессиональной деятельностью. Выплата поступает в течение нескольких дней после подтверждения случая, без длительных проверок и бюрократических процедур. Это особенно ценно в кризисных ситуациях, когда каждая минута на счёту.
Сервис «Страховой кабинет» упрощает подбор оптимальной программы. Вы указываете параметры (численность персонала, профиль деятельности, желаемый уровень покрытия), запускаете тендер и получаете предложения от проверенных страховщиков. Все взаимодействие проходит в личном кабинете: от подачи заявки до согласования договора.
Преимущества для компаний и сотрудников
Для работодателя
- Снижение прямых затрат при травмах сотрудников
Страховая компания компенсирует часть расходов, связанных с утратой трудоспособности.
- Минимизация репутационных рисков
Демонстрация заботы о персонале укрепляет имидж компании.
- Повышение лояльности и снижение текучести кадров
Сотрудники ценят дополнительную защиту.
- Упрощение внутренних процессов
Не нужно принимать отдельные решения о материальной помощи.
- Получение льгот
Можно включить расходы на страхование в себестоимость продукции или услуг при соблюдении условий Налогового кодекса.
Для сотрудников:
- Гарантированная финансовая поддержка
Вне зависимости от обстоятельств чрезвычайного происшествия.
- Быстрая выплата
Максимум через 10 рабочих дней после подачи документов (п. 4 ст. 15 ФЗ № 125).
- Защита семьи в случае смерти или инвалидности
Страховая сумма может быть направлена близким.
- Отсутствие необходимости доказывать вину
или наличие связи с работой.
- Дополнительные опции
Оплата реабилитации, психологической помощи, доставки лекарств.
Виды компенсаций при несчастных случаях
Компенсация по страхованию сотрудников от несчастных случаев всегда является денежной, но производится в различных видах:
Страховая сумма, указанная в договоре
Если в результате НС наступила смерть, то родственникам выплачивается вся страховая сумма единовременно.Часть страховой суммы
Выплачивается, если наступила частичная постоянная нетрудоспособность. Точный размер суммы зависит от процента утраты трудоспособности.Пенсия
При наступлении инвалидности страховой договор может предусматривать выплату пенсии на весь период нетрудоспособности. Она может выплачиваться ежегодно, ежеквартально или каждый месяц.Страховое пособие или суточное вознаграждение
При временной нетрудоспособности на ее период выплачивается одна из этих двух выплат. Страховое пособие имеет заранее установленный размер, а суточное вознаграждение зависит от дохода застрахованного в момент несчастного случая.Какие риски покрывает страховка
Полис срабатывает при наступлении внезапного, непреднамеренного события, повлекшего за собой:
- травмы различной степени тяжести — от ушибов до переломов и черепно-мозговых повреждений;
- временную нетрудоспособность — с выплатой пропорционально длительности больничного;
- стойкую утрату трудоспособности — при установлении инвалидности;
- смерть застрахованного— с выплатой выгодоприобретателю (как правило, членам семьи).
Чаще всего страховка покрывает следующие несчастные случаи:
- падения с высоты;
- дорожно-транспортные происшествия;
- ожоги, отравления химическими веществами, поражение электрическим током;
- аварии на производстве — обрушение конструкций, взрывы, техногенные инциденты;
- чрезвычайные ситуации — пожары, наводнения, землетрясения;
- травмы в быту — например, при занятиях спортом или домашних работах (если выбрана программа без территориальных ограничений).
Страховое покрытие
Точное содержание программы коллективного страхования от несчастных случаев зависит от условий страховщика и ваших предпочтений. Обычно предлагаются следующие виды:
Базовый
Спорт
В такой страховке покрываются не только бытовые и производственные риски, но и случаи получения травм во время занятий спортом.
Обратите внимание, что виды активности в этом случае также ограничены и строго определены. Также в программы обычно не включаются травмы, полученные на соревнованиях.
Соревновательный спорт и экстремальные виды
На что обратить внимание при оформлении полиса
Страховая сумма
Чем она выше, тем больше выплата при наступлении страхового случая. Часто используется дифференцированный подход: разные суммы для смерти, инвалидности и временной нетрудоспособности.Круг застрахованных лиц
Можно застраховать весь штат или отдельные категории (например, водителей, строителей, курьеров).Территория действия
«Только на рабочем месте» дешевле, но «без ограничений» даёт полную защиту.Дополнительные риски
Например, покрытие при рабочих поездках за границу.Порядок уведомления о страховом случае
Важно соблюдать сроки, чтобы избежать отказа в выплате.Срок договора и условия пролонгации
Заранее уточните, как будет происходить продление и пересмотр тарифов.ПРЕИМУЩЕСТВА СЕРВИСА
Почему выгодно подбирать ДМС через «Страховой кабинет»
С автоматизированной системой вы получите:
Конкурентные предложения
В результате тендера вы получаете готовые предложения от ведущих страховых компаний, а затем выбираете лучшее по соотношению цены и качества.
Сниженную цену полиса
Благодаря открытому тендеру формируются рыночные тарифы без наценок за посредничество.
Полную прозрачность
Все документы, переписка и статус заявки доступны в личном кабинете.
Гарантию конфиденциальности
Информация о компании и сотрудниках передается только тем страховщикам, которых вы сами выбрали.
Бесплатное обслуживание
Платформа финансируется за счёт страховых компаний, поэтому для вас подбор и оформление полностью бесплатны.
Страховой Кабинет — это первая в России независимая автоматизированная площадка по взаимодействию корпоративных страхователей (юридических лиц) и страховых компаний.
Сервис нацелен на понятное, удобное и прозрачное взаимодействие сторон без участия третьих лиц.
Пользователь создаёт заявку с необходимыми предпочтениями, задаёт период проведения торгов и получает предложения не выходя из сервиса в режиме онлайн. Можно просто проанализировать рынок страхования, либо выбрать любое выставленное предложение.
Обмен и согласование документов происходит в рамках сервиса абсолютно конфиденциально.
Опции и возможности платформы
В «Страховом кабинете» вы можете:
- Узнать стоимость страхования сотрудников от несчастных случаев.
- Получить максимальную скидку на страховку через систему открытого тендера.
- Вести документооборот, подписывать документы прямо внутри личного кабинета.
- Предоставить доступ к ЛК другим сотрудникам через систему приглашений.
- Задать вопросы службе поддержке.
- Продлять договор страхования, в том числе с изменением условий.
Заявка на страхование сотрудников от НС состоит из пары шагов.
На первом шаге необходимо определить группы сотрудников по степени профессиональных рисков и определить род деятельности сотрудников каждой группы.
Система допускает создание одной группы, если предполагается страхование сотрудников по одной программе.
На следующем шаге заполняются предпочтения по программам страхования.
Допускается создание нескольких заявок с различными предпочтениями для более широкого анализа предложений.
По практике, создание заявки занимает не более 5 — 10 минут, а экономит несколько часов.
Предпочтения содержат такие параметры как начало периода страхования, срок страхования, время действия полиса, рассрочка, набор рисков и лимит выплат.
Если вы не имеете опыта с коллективным страхованием от несчастного случая, можно абсолютно бесплатно получить консультацию по телефону — 8 800 555 83 46
Предусмотренных системой параметров достаточно для полученя точного расчёта программы. Более конкретные пожелания описываются в комментарии к заявке. Страховые компании обязательно их учтут при формировании предложений.
Поскольку предложения считаются не по калькулятору, а формируются менеджерами страховых компаний, моментальное получение предложений невозможно.
Системой предусмотрены сроки выставления предложений по желанию пользователя от 2 до 10 дней.
В виду того, что страховые компании видят предложения друг друга и у них есть возможность изменять условия, наиболее оптимальный срок проведения торгов составляет от 7 до 10 дней. За этот период страховые компании максимально корректируют предложения в сторону интересов клиента.
В случаях, если необходим быстрый сбор предложений необходимо указывать срок от 2 до 3 дней, но высока вероятность выставления предложений по базовым тарифам.
При поступлении предложения, сервис оповестит создателя заявки по электронной почте или СМС сообщением. Предложения доступны в любое время в личном кабинете.
Все предложения структурированы единым образом и могут содержать разного рода документы по особенностям программ страхования.
Предложения опубликованные по заявке доступны исключительно на сервисе. В офисах страховых компаний ценообразование будет отличаться.
После завершения торгов по заявке, предложения будут актуальны в течении 10 дней.
Сервис не обязывает выбирать определённое предложение. Пользователь делает или не делает выбор по своему усмотрению.
После выбора предложения необходимо подгрузить в заявку документы требуемые страховой компанией.
Сервисом предприняты все меры по конфиденциальности и защите передаваемых документов.
Страховая компания в свою очередь подгрузит документы для заключения сделки. Согласование документов происходит не выходя из личного кабинета с сохранением всей истории взаимодействия.
После согласования всех документов, страховая компания выставит счёт на оплату или несколько счетов, если была предусмотрена рассрочка.
Условия страхования по договору
- Срок страхования. Устанавливается в договоре, но обычно составляет 1 год.
- Набор страховых рисков. Только при наступлении этих ситуаций будет выплачена компенсация.
- Порядок уплаты премии. Единовременно или в рассрочку.
- Страховая сумма. Ее размер зависит от стоимости полиса.
- Время страховой защиты. Полис действует круглосуточно или только на часы работы.
- Количество застрахованных. Может быть любым, в процессе действия договора можно подключать вновь нанятых сотрудников.
- География страхования. Конкретные регионы, Россия или весь мир.
Как составить техническое задание
Вы можете приложить техническое задание к вашему тендеру, в котором подробно опишите пожелания по программе. Оно составляется в свободной форме. В нем стоит указать:
- возраст и пол сотрудников;
- объем страховых рисков;
- желаемые размеры и виды компенсации;
- дополнительные опции (изменение количества застрахованных в процессе действия договора, индивидуальный подход к уплате страховой премии).
Процесс проведения тендера
- Подача заявки. В ней указываются ваши пожелания, срок сбора предложений.
- Сбор офферов. Страховые компании отправляют свои предложения. Они открыты, поэтому страховщики стараются предлагать меньшую сумму за страховку, чем конкуренты. Процесс длится от 2 до 10 дней.
- Выбор подходящего предложения. У вас будет до 20 дней, чтобы оценить заявки и выбрать подходящее предложение.
- Подписание договора. Вы обмениваетесь необходимыми бумагами со страховой компанией, а также дистанционно подписываете договор коллективного страхования от несчастных случаев.
Сопровождение договора и подготовка отчета
Мы предоставим подробную информацию об отправленных вам предложениях от страховых фирм. В них будут указаны все условия страхования, включая стоимость за одного застрахованного. Если необходима помощь, то вы можете воспользоваться функцией автоматического выбора лучшего предложения или получить консультацию наших менеджеров в личном кабинете. После заключения договора вы сможете вести общение и весь документооборот с компанией в «Страховом кабинете». При необходимости мы поможем в решении сложностей, возникающих со страховщиком, организуем работу в вопросе прикрепления новых сотрудников к договору.
Вопросы и ответы
Добровольное страхование от несчастных случаев не заменяет ОМС, а дополняет его. ОМС обеспечивает доступ к медицинской помощи в рамках государственной системы: прием врача, диагностику, лечение по установленным правилам и маршруту.
Страхование от несчастных случаев работает иначе: его задача — не организовать лечение, а предоставить финансовую поддержку сотруднику или его семье, если произошла травма, временная или стойкая утрата трудоспособности, инвалидность либо смерть в результате несчастного случая. Условия такой программы компания выбирает самостоятельно: можно определить страховые суммы, категории сотрудников, территорию действия полиса и дополнительные опции. Поэтому для работодателя это инструмент защиты персонала и снижения финансовых рисков в непредвиденных ситуациях.
Чаще всего в страховое покрытие включают внезапные события, которые привели к травме, временной нетрудоспособности, инвалидности или смерти сотрудника. Это могут быть падения, переломы, ушибы, ожоги, поражение электрическим током, отравления, дорожно-транспортные происшествия, производственные аварии, травмы при выполнении рабочих обязанностей или во время поездок.
Конкретный перечень зависит от выбранной программы и условий страховой компании. Например, базовый полис может покрывать только бытовые и производственные риски, а расширенная программа — дополнительно травмы при занятиях спортом, командировках или событиях вне рабочего места. Поэтому перед оформлением важно заранее проверить, какие ситуации входят в договор, а какие относятся к исключениям.
Да, корпоративная страховка может покрывать травмы сотрудника вне работы, если это предусмотрено условиями договора. Например, программа может действовать не только на рабочем месте, но и дома, в дороге, во время отдыха, занятий спортом или других повседневных ситуаций.
При этом важно заранее уточнить территорию и время действия полиса. Более доступные программы часто ограничиваются рабочими рисками, а расширенные варианты дают защиту без привязки к месту и времени. Поэтому при оформлении страхования стоит сразу определить, нужна ли компании базовая защита сотрудников только на работе или более полное покрытие, включая бытовые несчастные случаи.
Получение предложений по корпоративному страхованию от несчастных случаев обычно занимает от 2 до 10 дней. Срок зависит от того, насколько быстро компании нужно собрать варианты и насколько детально страховщики должны рассчитать условия программы.
Оптимальным считается период 7–10 дней: за это время страховые компании успевают внимательно изучить заявку, оценить риски и скорректировать условия в пользу клиента. Если предложение нужно срочно, можно указать срок 2–3 дня, но в таком случае страховщики чаще ориентируются на базовые тарифы, без глубокой индивидуальной проработки условий.
Обычно страховыми не признаются случаи, которые произошли по вине самого застрахованного или были связаны с нарушением закона и условий договора. К таким ситуациям чаще всего относят умышленное причинение вреда здоровью, попытку самоубийства, участие в противоправных действиях, а также травмы, полученные в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
Также исключения могут касаться отдельных видов активности: например, экстремального спорта, соревнований, опасных работ или поездок за границу, если они не были заранее включены в программу. Поэтому перед оформлением полиса важно внимательно проверить раздел с исключениями: именно там указано, в каких ситуациях страховая компания вправе отказать в выплате.
Размер выплаты зависит от условий договора, выбранной страховой суммы и характера последствий несчастного случая. Если сотрудник получил травму, страховая компания обычно рассчитывает компенсацию по таблице выплат: для каждого вида повреждения предусмотрен определенный процент от страховой суммы.
При временной нетрудоспособности выплата может зависеть от длительности больничного. В договоре заранее фиксируется, как именно она рассчитывается: в виде установленного пособия или суточной выплаты за каждый день нетрудоспособности. Если травма привела к стойкой утрате трудоспособности или инвалидности, размер компенсации определяется уже с учетом степени утраты трудоспособности и лимитов, указанных в полисе.
Да, при установлении инвалидности компенсация обычно выплачивается, если такой риск включен в договор страхования. Размер выплаты зависит от страховой суммы, группы инвалидности или степени утраты трудоспособности, а также от условий конкретной программы.
В некоторых договорах предусмотрена единовременная выплата — например, определенный процент от страховой суммы. В других случаях может быть установлена регулярная выплата на период нетрудоспособности: ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Поэтому при выборе программы важно заранее проверить, как именно рассчитывается компенсация при инвалидности и какие документы потребуются для подтверждения страхового случая.
Страхование от несчастных случаев помогает работодателю снизить финансовые и организационные риски, связанные с травмами сотрудников. Если происходит страховой случай, часть расходов берет на себя страховая компания: это позволяет бизнесу не принимать срочные решения о материальной помощи в ручном режиме и быстрее поддержать сотрудника.
Кроме того, такая программа усиливает социальный пакет компании. Для персонала это понятный сигнал, что работодатель заботится о безопасности и благополучии команды не только формально. Это может положительно влиять на лояльность сотрудников, снижать текучесть кадров и укреплять репутацию компании как ответственного работодателя.
Страхование от несчастных случаев особенно важно для сотрудников, чья работа связана с повышенными физическими, производственными или дорожными рисками. В первую очередь это строители, монтажники, водители, курьеры, складские работники, сотрудники производственных предприятий, охраны, логистики и сервисных служб.
Также такая защита актуальна для специалистов, которые часто бывают в командировках, работают на выездах, перемещаются между объектами или используют оборудование и транспорт. При этом полис может быть полезен не только для «опасных» профессий: несчастный случай возможен и в офисе, и по дороге на работу, и в быту. Поэтому многие компании включают страхование от НС в соцпакет для всего штата или отдельных групп сотрудников с разным уровнем риска.
Торги между страховыми компаниями проходят на основе заявки, которую работодатель создает в сервисе. В ней указываются параметры страхования: численность сотрудников, категории персонала, желаемый набор рисков, страховые суммы, срок действия договора и другие важные условия.
После размещения заявки страховые компании изучают данные и готовят свои предложения. Поскольку участники видят конкурентную ситуацию, у них есть возможность корректировать условия и тарифы, чтобы сделать предложение более привлекательным для клиента. Работодатель получает несколько вариантов, сравнивает их по стоимости, наполнению программы и условиям выплат, а затем самостоятельно выбирает наиболее подходящий вариант. При этом выбор не является обязательным: если условия не подходят, компания может не заключать договор.
Наши клиенты
НАШИ ПОКАЗАТЕЛИ
* Указанная статистика актуальна на 10.10.2025 Сэкономленные средства берутся из расчёта разницы между средней стоимости выставленных предложений и стоимости выбранного предложения.
ПАРТНЁРЫ СЕРВИСА
СЕРВИС СОЗДАН ПРИ УЧАСТИИ
