ДМС — это не просто бонус для сотрудников, а реальный инструмент для развития бизнеса. Грамотно подобранная программа для юридического лица способна помочь в работе с персоналом, увеличить работоспособность сотрудников и уменьшить количество больничных. Но для этого важно сравнить корпоративные полисы ДМС по ключевым параметрам и выбрать лучший с учетом специфики вашей деятельности.
Что такое корпоративная программа ДМС и кому она подходит
Корпоративная программа ДМС — это добровольное медицинское страхование, которое оформляет работодатель для своих сотрудников. То есть компания заключает договор со страховщиком, а непосредственными получателями медицинских услуг являются работники.
Чем корпоративный ДМС отличается от ОМС и личного полиса
Любой человек может оформить личный полис ДМС на себя или своих близких, но корпоративный оформляется только работодателем. Стоимость страхования на одного человека в такой программе обычно ниже, и договор зачастую подписывается на срок до 1 года, а в дальнейшем продлевается. Ну и главное отличие: корпоративный полис ДМС является инструментом для привлечения и удержания ценных сотрудников, а личный оформляется для получения качественных медицинских услуг.
Для каких юридических лиц актуальны ДМС-программы
Если у компании есть проблемы с наймом персонала или текучкой кадров, то корпоративная программа ДМС будет для вас полезна. Ее наличие давно перестало быть роскошью, и во многих отраслях опытные сотрудники вообще не рассматривают предложения о работе без полиса. При этом размер юридического лица значения не имеет, программы ДМС используются как крупным бизнесом, так и небольшими фирмами со штатом в 5–10 человек.
Зачем работодателю корпоративный полис ДМС
Причины рациональные и обоснованные:
- повышение привлекательности компании для опытных и высококвалифицированных кадров;
- предоставление дополнительных бонусов ключевым сотрудникам, которых хочется удержать;
- повышение стабильности производства за счет снижения количества больничных, поскольку сотрудникам будет проще обращаться за медицинской помощью на ранних стадиях заболеваний;
- выстраивание понятной и простой системы грейдов в коллективе.
Какие бывают ДМС-программы для юридических лиц
У разных страховых компаний набор программ ДМС для юридических лиц отличается. В целом можно выделить 4 основных вида.
Базовая программа ДМС
- Минимальный набор медицинских услуг — консультации узких специалистов и терапевта, базовые диагностические процедуры и анализы.
- Набор клиник небольшой — большинство из них относятся к бюджетному сегменту.
- Минимальная стоимость страхования за одного сотрудника.
- Используется как первая ступень грейда или как стартовый вариант для внедрения системы ДМС в компании.
Расширенная программа ДМС
- Большой объем услуг, включая стоматологию, телемедицину, вызов врача на дом, скорую помощь, расширенную диагностику и анализы.
- Значительная часть клиник в населенном пункте входит в программу. Есть как бюджетные, так и учреждения среднего звена.
- Стоимость страхования на одного сотрудника выше, чем в базовой ДМС-программе для юридических лиц.
- Подходит для сотрудников среднего звена, компаний, которые хотят обеспечить широкое покрытие полисом медицинских расходов своего персонала.
Премиальная программа ДМС
- Максимальный набор услуг, включает также ежегодные чекапы, стационарное лечение, индивидуальное сопровождение в процессе.
- В программу входят наиболее престижные клиники.
- Высокая стоимость, соответствующая качеству обслуживания.
- Актуальна для страхования топ-менеджмента, директора и наиболее ценных для организации специалистов.
Гибкая программа-конструктор
- Набор услуг зависит от выбора работодателя, можно собрать промежуточный вариант предыдущих программ, исключить или добавить услуги.
- Можно выбрать конкретные клиники, которые будут входить в страховку.
- Стоимость зависит от выбранных параметров полиса, и обычно она выше, чем при оформлении готовой программы.
- Используется компаниями, подбирающими конкретные параметры страхования, чтобы не переплачивать за дополнительные услуги, которыми не будут пользоваться сотрудники.
На заметку: вы всегда можете использовать систему грейдов, то есть предоставлять доступ к той или иной программе в зависимости от должности сотрудника. Например, для линейного персонала — базовая, для руководящего — премиальная.
Что обычно входит в корпоративный полис ДМС
Полный перечень услуг может варьироваться у разных страховых компаний. Но основной набор неизменный.
Амбулаторно-поликлиническое обслуживание
В этот блок входят основные поликлинические услуги: прием у терапевта и узких специалистов, базовый набор анализов и инструментальной диагностики. В целом это все то, что вы можете получить в стандартной государственной поликлинике, только в современных медицинских центрах, удобно и комфортно.
Диагностика и лабораторные исследования
Весь спектр лабораторных и диагностических исследований. К ним относятся различные виды УЗИ и рентгены, МРТ, КТ, лабораторные анализы и функциональная диагностика. Это особенно важный пункт, так как сотрудники могут получить нужные исследования в кратчайшие сроки, к тому же обычно стоят подобные анализы недешево.
Стоматология
Стоматологические услуги подключаются как дополнительная опция, она не входит в амбулаторно-поликлиническое обслуживание. На стоматологию обычно установлены лимиты по лечению на определенный срок. Протезирование и прочие сложные манипуляция зачастую включены как еще одна допуслуга.
Телемедицина
Все больше пользователей корпоративных полисов ДМС используют именно онлайн-консультации. Особенно такой формат популярен у молодых сотрудников. Для работодателя это тоже выгодно, так как на посещение врачей уходит меньше времени.
Вызов врача, неотложная помощь и скорая
Подобные услуги повышают уровень комфорта и безопасности. Сотрудники понимают, что даже в тяжелой ситуации они получат быструю и качественную медицинскую помощь. Однако важно понимать, что возможность вызова врача или неотложной помощи на дом есть далеко не во всех регионах обслуживания. Если сотрудники живут в небольших населенных пунктах, стоит заранее уточнить этот момент у страховой.
Стационарное лечение
Плановая и экстренная госпитализация тоже может входить в корпоративные программы ДМС, но обычно в расширенные или премиальные. На нее нередко установлены лимиты и ограничения, поэтому необходимо внимательно читать условия договора со страховщиком.
Чем конкретно отличаются корпоративные программы ДМС между собой
| Критерий/вид программы | Базовая | Расширенная | Премиальная | Гибридная |
| Набор услуг | Стандартный набор поликлинических услуг: терапевт, узкие специалисты, основные анализы и исследования | Базовая программа + УЗИ, МРТ, КТ и прочие дорогостоящие исследования, стоматология, вызов врача на дом | Полный набор медицинских услуг, включая протезирование, стационарное лечение, психологическую помощь | Зависит от выбранных параметров |
| Сеть клиник | Небольшой набор клиник экономсегмента | Большой выбор клиник, включая средний сегмент | Большинство клиник региона доступно, включая самые престижные | Только выбранные клиники |
| Стоимость | Минимальная | Средняя | Максимальная | Зависит от выбранных параметров, но обычно дороже, чем аналогичный набор в готовой программе |
| Сервис записи на прием | Мобильное приложение, телефонный звонок, мессенджеры | Помимо обычных вариантов, нередко доступен персональный менеджер | Мобильное приложение, телефонный звонок, мессенджеры | |
| Лимиты и ограничения | Есть практически для всех услуг | Минимальны, обычно применяются к стоматологии и самым дорогостоящим исследованиям | Очень небольшие, а иногда и вовсе отсутствуют | Могут настраиваться, но нередко используются лимиты с расширенной программы |
| Кому из сотрудников подходит | Младшее звено, линейные сотрудники | Квалифицированные специалисты, среднее управленческое звено | Топ-менеджеры, директор, самые высококвалифицированные кадры | Сотрудникам, к которым нужен индивидуальный подход |
Как правильно выбирать программу ДМС для своей компании
Следуйте нескольким простым шагам, чтобы подобрать идеальную корпоративную программу ДМС для своей компании.
Шаг 1. Определить цель корпоративной программы ДМС
Например, удержание персонала, ускорение закрытия вакансий, снижение количества больничных и др. Но вы должны четко понимать, чего именно хотите достичь за счет корпоративного ДМС.
Шаг 2. Разделить сотрудников на группы
Даже для небольшой компании разумно продумать систему грейдов. Не имеет смысла переплачивать за премиальный полис ДМС для линейного сотрудника, если даже наличие базового покрытия будет выделять вас среди конкурентов на рынке труда.
Шаг 3. Оценить географию сотрудников
Если сотрудникам неудобно ездить в клиники, то эффективности от полиса ДМС не будет. К тому же учитывайте, что работники могут жить не только в Москве, но и в области. И они должны легко добираться до медучреждений из своей локации — это одно из главных правил хорошего корпоративного полиса ДМС.
Шаг 4. Сравнить наполнение программ, а не только цену
В подавляющем большинстве случаев самые дешевые варианты малоэффективны, пользоваться сотрудники ими не будут. И вы просто будете тратить средства компании с нулевой отдачей. Обращайте внимание в первую очередь на наполнение и выбирайте программу, которая реально будет полезна.
Шаг 5. Проверить условия договора и исключения
Внимательно изучите все положения документа: сроки, порядок записи на прием, лимиты, наличие франшизы (частичной оплаты услуг работниками), обслуживания хронических заболеваний, стоматологии, стационара, скорой помощи.
Сколько стоит корпоративная программа ДМС для юридических лиц
Когда вы видите рекламу со стоимостью полиса «от какой-то суммы», то это зачастую самая дешевая и малоэффективная программа. Итоговая цена корпоративного ДМС для юрлица всегда зависит от нескольких факторов. И главные среди них — набор услуг и уровень клиник. Также значение имеет регион обслуживания, возраст сотрудников, их состояние здоровья, наличие дополнительных опций. Важно и количество застрахованных лиц: чем крупнее компания, тем большую скидку можно получить.
Почему нельзя сравнивать программы только по стоимости
В цену корпоративного полиса ДМС иногда включаются не самые очевидные факторы, например престиж страховой компании. При этом предложения могут сильно отличаться по наполнению. Допустим, обе ДМС-программы для юридического лица стоят одинаково, но в первой минимальный набор услуг, зато доступно много клиник, а в другой количество клиник небольшое, зато сотрудники смогут получить разнообразную медицинскую помощь. Важно сначала установить свои приоритеты, а не только смотреть на стоимость.
Как оптимизировать бюджет на ДМС
- Воспользуйтесь системой грейдов. Самый дорогие программы оставьте для самых ценных специалистов.
- Оформите франшизу. Позволяет сэкономить до 60 % от стоимости полиса, а доплата от сотрудников может потребоваться совсем небольшая (в пределах 15–20 %).
- Подключите только востребованные у ваших сотрудников опции. Если вы руководите IT-компанией и средний возраст сотрудников составляет 28 лет, то вряд ли для них будет актуально протезирование зубов.
- Сравните все актуальные страховые предложения. Сервис «Страховой кабинет» поможет вам получить максимальную скидку от страховщика благодаря системе публичных тендеров.
Подведем итог
Выбрать подходящую корпоративную программу ДМС несложно, если знать, какие критерии оценивать. Не сравнивайте предложения только по цене, обязательно подсветите набор услуг, сеть клиник, удобство записи, наличие лимитов и ограничений. Полис должен помогать в развитии бизнеса, а не просто быть дешевым. И чтобы найти максимально выгодное предложение, воспользуйтесь системой тендеров через «Страховой кабинет».