Стабильность — важнейший критерий для успешной работы любого бизнеса. Несвоевременный ремонт автомобиля может привести к сбоям в рабочих процессах или даже их полной остановке. Однако ДТП, падение сосульки или пожар, которые повредят транспорт, могут произойти в любой момент, защититься от этого полностью невозможно. Зато можно подготовиться к подобным ситуациям и оформить КАСКО для автопарка юрлица. Это поможет получить достаточное для оперативного ремонта возмещение и минимизировать последствия форс-мажора.
Сервис «Страховой кабинет» максимально упростит этот процесс. Вам достаточно оформить одну заявку с основными данными и предпочитаемыми условиями страхования, а страховщики сами будут присылать вам свои предложения. Вы сможете выбрать лучшее из них и заключить договор прямо в личном кабинете без лишней бюрократии.
Особенности КАСКО для автопарков юрлиц
КАСКО для автопарков — вид добровольного страхования корпоративных транспортных средств, который оформляется на компанию, а не физическое лицо. Основное отличие от обычного в том, что страхуется сразу весь автопарк юрлица в одном договоре. Объектом страхования выступают имущественные интересы фирмы, которые связаны с повреждением или утратой транспортных средств организации.
Покрытие полиса зависит от условий конкретного договора со страховой. Наиболее распространенные страховые риски:
- ущерб, повреждение и полная утеря автомобильного транспорта, включая самые разнообразные причины (пожары, падения предметов, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц);
- нанесение ущерба при вождении автомобиля другому транспорту, имуществу, жизни или здоровью;
- угон.
Жизнь и здоровье водителя, пассажиров в таком случае нужно страховать отдельно. Также договор может содержать дополнительные опции, например бесплатное такси от места аварии, вызов эвакуатора, сбор документов для оформления страхового случая и прочее.
Зачем КАСКО нужно бизнесу и какие фирмы особенно выигрывают от него?
Так как КАСКО является добровольным страхованием, то юрлица всегда встают перед выбором, а насколько выгодно это страхование. Причин для оформления несколько:
- Покрытие разнообразных рисков. При ОСАГО вы страхуете только ответственность перед третьими лицами, а КАСКО позволяет застраховать абсолютно любой вред автомобилю, включая угон и повреждения от стихийных бедствий.
- Сумма покрытия. В зависимости от условий договора страхования, будет компенсировано до 100 % от причиненного ущерба. То есть у вас будут средства для полного восстановления транспорта и его скорейшего возврата в работу.
- Повышение привлекательности для контрагентов. Если ваша деятельность тесно связана с транспортом, то партнеры точно оценят страхование всего автопарка — это признак ответственного подхода и надежности.
Но, конечно, главное преимущество для бизнеса — это возможность быстро получить средства для восстановления транспорта и его запуска в работу. Поэтому особенно выгодно КАСКО для автопарков компаниям, деятельность которых привязана к автомобильному транспорту: перевозчики, курьеры, грузчики, сборщики, ритейлеры, доставки и т. д.
Преимущества КАСКО для автопарков
Благодаря тому, что в КАСКО для автопарков в рамках одного договора страхуются сразу все транспортные средства, этот вариант страхования имеет сразу несколько плюсов:
- Единые и понятные условия. Страховка для каждого транспортного средства одинаковая, поэтому администрирование и использование проще и комфортнее. Не нужно сверятся с тем, попадает ли тот или иной ущерб под действие КАСКО, заключенного именно для этого автомобиля.
- Удобный контроль сроков. Важно вовремя продлить страховой полис, чтобы не получилась ситуация, при которой после просрочки автомобиль получает ущерб, а КАСКО уже не работает. Единый договор для всего автопарка упрощает контроль сроков.
- Скидки и бонусы. Так как сумма договора получается достаточно крупной, страховые компании готовы предоставлять индивидуальные, улучшенные условия, чтобы заполучить клиента. Вы сможете рассчитывать на неплохую скидку или дополнительный бонус.
- Индивидуальные условия. В самом договоре можно прописать разнообразные условия, например, учесть сезонную эксплуатацию автопарка, что позволит снизить стоимость полиса за счет периода простоя. Когда речь о КАСКО на один автомобиль, большинство страховых будут отказываться от сложных индивидуальных условий.
Как формируется стоимость КАСКО для автопарка
Стоимость КАСКО для автопарка рассчитывается индивидуально. У каждой страховой могут быть свои критерии, но обычно оцениваются следующие параметры:
- вид и характеристики (возраст, стоимость, мощность) транспортных средств;
- условия эксплуатации (климат в регионе);
- хранение транспорта (наличие или отсутствие специальных боксов, предусмотрено ли «домашнее» хранение);
Не стоит забывать, что на стоимость КАСКО для автопарка влияет также программа страхования: выбранные опции, покрываемые риски. Значение имеют и общие факторы рынка, причем как страхового, так и, например, автозапчастей. Благодаря открытым торгам в «Страховом кабинете», общая стоимость полиса снижается до 30 %.
Ключевые условия договора, на которые стоит обратить внимание
Перед покупкой полиса оцените несколько моментов:
- Франшиза. То есть та сумма, которую при убытках покрывает страхователь, а все затраты сверх уже оплачивает страховая компания. Чем она выше, тем ниже стоимость полиса, однако при нанесении ущерба от клиента потребуются более крупные затраты.
- Территория использования полиса. Если ваши автомобили работают не только в одном регионе, то убедитесь, что страховка покрывает все нужные области. Вы можете выбрать Москву, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, любой другой регион или сразу всю Россию.
- Место хранения. Если транспорт был оставлен в другом месте, то ущерб может не подпадать под страховой случай.
- Открытия или закрытая страховка. Для автопарка зачастую используется именно первый вариант, так страхуется не водитель, а сам автомобиль.
- Срок действия договора и условия его продления.
Как оформить КАСКО для автопарка на выгодных условиях
Купить КАСКО в «Страховом кабинете» просто: сначала нужно оформить заявку. На первом этапе достаточно добавить ваш транспорт (есть каталоги автомобилей и удобная функция дублирования), потом указать тип собственности и обязательства по объектам, и в конце предпочтения по программам страхования. Если нужна помощь в выборе, вы можете позвонить по телефону или написать на электронную почту.
После этого в срок от 2 до 10 дней менеджеры страховых компаний могут отправлять свои предложения. Условия оферов публичны, поэтому страховые стараются предложить более выгодные параметры, из-за чего стоимость полисов постепенно снижается. После окончания торгов вы можете выбрать лучшее предложение в течение 20 дней. Далее останется подгрузить требуемые страховой компанией документы. А она в свою очередь отправит необходимые для заключения сделки бумаги. После согласования страховая выставит счет, и договор будет заключен.
«Страховой кабинет» помогает сразу в нескольких аспектах:
- Удобство. Вам достаточно заполнить простую заявку, дождаться предложений и выбрать лучшее. Процесс максимально облегчен и автоматизирован.
- Снижение стоимости страховки. Все предложения от страховых публичные, то есть другие компании видят, какую сумму предложили конкуренты. Такой формат позволяет существенно снизить стоимость полиса вплоть до 30 %.
- Простота документооборота. Вам не придется работать с множеством бумажных документов, все взаимодействие проходит через личный кабинет, включая подписание страхового договора.
- Скорость оформления полиса. При необходимости вы можете собирать заявки только 2–3 дня и еще 1–2 рабочих дня потратить на оформление договора. Хотя мы рекомендуем придерживаться 7–10 дней — это позволяет получить самое выгодное предложение и сэкономить еще больше.
Типичные ошибки при страховании автопарков
Главная ошибка — сбор слишком малого количества предложений. Это логично, так как ваша компания не занимается страхованием, как профильной деятельностью. Поэтому у директора, бухгалтера, HR-специалиста просто нет достаточного времени, чтобы отдельно связываться с десятками страховых. Приводит такая ситуация к серьезным переплатам, а также невозможности найти подходящие условия. Но «Страховой кабинет» как раз и решает эту проблему, так как здесь страховые компании ищут клиентов и борются за них, а не наоборот.
Другой ошибкой является указание в заявке только текущего транспорта. Если вы планируете расширять автопарк, то стоит указать об этом, так как это позволит получить еще больше скидок за счет крупного договора. А также вы сможете выбрать оптимальную для вас схему внесения новых автомобилей в полис.
Также не стоит забывать о том, что необходимо детально изучить предлагаемый договор страхования. Например, часто в нем необходимо определить место хранение транспорта. И это не простая формальность, так как условия могут предусматривать, что возмещения не будет, если он хранился в неположенном месте и там наступили последствия.
Вопрос — ответ
Зачем компании оформлять КАСКО на корпоративный автопарк, если уже есть ОСАГО/ОСГО?
КАСКО покрывает больший круг рисков (не только ДТП, но и катаклизмы, падение сосулек и пр.). Компания получит возмещение при ДТП вне зависимости от того, оформлено ли ОСАГО у виновника происшествия. Сумма, которую выплатят при наступлении страхового случая, при КАСКО значительно выше, чем у ОСАГО, поэтому вы сможете оперативно восстановить транспорт и вновь пустить его в работу.
Какие риски покрывает КАСКО для автопарка (ДТП, угон, стихийные бедствия и т. п.)?
Конкретный перечень страховых рисков по КАСКО для автопарка зависит от условий заключенного договора. Покрываться могут различные ситуации: ДТП, угон, падение предметов, стихийные бедствия, пожары, противоправные действия третьих лиц, полное уничтожение транспорта и т. д.
Можно ли застраховать не весь автопарк, а только часть автомобилей или определенные виды транспорта?
Да, при подаче заявки вы указываете перечень автомобилей, на которые хотите заключить страховой договор. Также можно застраховать только ту часть автопарка, которая, например, относится к спецтехнике, а на обычные автомобили КАСКО не оформлять. Однако страхование всего автопарка выгоднее, так как дает большую защиту от рисков, позволяет получить значительную скидку из-за крупной суммы договора.
Обязательно ли включать франшизу в договор КАСКО для автопарка, и как она влияет на цену и выплаты?
Нет, договор КАСКО может и не включать франшизу. Это вспомогательная опция, хотя и используется она достаточно часто. Чем больше сумма франшизы, тем ниже стоимость полиса, однако страховые выплаты в таком случае будут меньше. Обычно КАСКО с большой франшизой выбирают те, для кого наиболее важно застраховаться от полной утери транспорта или значительных повреждений.
Какие документы нужны компании для оформления КАСКО на автопарк?
Точный перечень определяет конкретная страховая. Однако вам точно потребуются документы на юридическое лицо (устав, выписка из ЕГРЮЛ), автомобиль и водителей. Зачастую страховые попросят предоставить ПТС и СТС транспорта, водительские удостоверения допущенных к управлению. Иногда также нужно будет предоставить договор купли-продажи или лизинга, по которому компания приобрела транспортные средства.
Можно ли оформить один полис КАСКО на весь автопарк, а не на каждый автомобиль отдельно?
Да, вы можете застраховать сразу весь автопарк компании. Это удобно, позволяет избежать лишних проблем с документами и дальнейшим администрированием полиса. В договоре КАСКО на весь автопарк будут сведения обо всех машинах, а также единые условия страхования.
Какие ограничения и требования страховщики предъявляют к корпоративному транспорту и водителям?
Требования к автомобилям обычно достаточно просты: иметь диагностическую карту и регулярно обслуживать транспорт. К водителям могут предъявляться требования по стажу вождения, например, от 3 или 5 лет, но некоторые страховые компании подобных условий не ставят.
Можно ли застраховать по КАСКО автомобили в лизинге, аренде или кредите, а не только в собственности компании?
Да, право собственности для КАСКО необязательно, вы можете застраховать транспорт, который находится в лизинге или аренде. Кстати, в договорах лизинга зачастую требование об оформлении КАСКО является обязательным. Если вы оформляете его на автомобили, которые не находятся в вашей собственности, то страхователем может быть ваша фирма или же собственник транспорта.
Как часто нужно пересматривать условия договора КАСКО и состав автопарка, чтобы не переплачивать?
Если состав автопарка изменился, то вы должны уведомить страховую, чтобы сотрудники внесли изменения в соответствии с договором. А вот с выгодой от пересмотра условий ситуация сложнее. Далеко не факт, что рыночные предложения за прошедшее время изменились так сильно, что стоимость вашего КАСКО уже невыгодна по сравнению с той, что вы получите.