Обзор рынка ДМС для бизнеса: условия пакета услуг и репутация страховых компаний

В современных условиях борьба за кадры, особенно квалифицированные и опытные, становится все сложнее для работодателей. Нужно дополнительно предлагать бонусы и привилегии к стандартным условиям трудоустройства, чтобы заинтересовать потенциального сотрудника. Именно поэтому ДМС (добровольное медицинское страхование) перестало быть «роскошью», а стало базовым инструментом для привлечения и удержания кадров.

Но, чтобы получить все выгоды от такого решения, нужно хорошо понимать состояние текущего рынка страховых услуг. Мы подготовили подробный обзор, из которого вы узнаете о самых распространенных программах ДМС для юридических лиц и рейтинге популярных страховых компаний.

Зачем нужен корпоративный ДМС: реальные выгоды для работодателя

Для современного бизнеса ДМС — полезный инструмент, дающий несколько весомых преимуществ:

1. Привлечение сотрудников. Заинтересовать профессионала, который не первый год в отрасли, не так просто. Многие работодатели предлагают достойную оплату труда и хорошие условия в офисе, но часто этого мало. А вот реально выгодный полис ДМС, который сотрудник действительно будет использовать, — это уже способ выделиться и склонить чашу весов в пользу вашей компании.
2. Удержание сотрудников. Для любого человека забота о собственном здоровье в приоритете, поэтому крайне важна уверенность в качестве медицинских услуг. Даже предложение с большей заработной платой может не убедить работника уйти из вашей компании, если он уверен, что здесь получает ДМС, закрывающий все его потребности. Особенно полезно подбирать программу для конкретного специалиста индивидуально. Например, немолодой сотрудник, у которого в ДМС включена возможность установки зубных имплантов, может остаться в вашей фирме на несколько лет, чтобы полностью решить проблему, даже если он уже собирался на пенсию.
3. Оптимизация налогов. Расходы на ДМС не включаются в налог на прибыль.

Что входит в полисДМС для юридических лиц: виды программ и услуг

Конкретные виды программ и услуг отличаются у каждой страховой компании. Возьмем для примера популярный вариант разделения программ у одного из крупнейших российских страховщиков.

На практике компании обычно не выбирают какую-то конкретную модель, а пользуются системой грейдов. То есть для младшего и среднего звена используется программа ДМС «Классический», а для управленцев добавляются все дополнительные услуги. Опять же можно предусмотреть любое количество грейдов для фирмы. Таких «ступенек» в вашей системе ДМС может быть 5 и более.

От чего зависит стоимость ДМС на одного сотрудника

На стоимость ДМС на одного сотрудника влияют следующие основные факторы:

1. Наполнение программы. Когда вы видите цену ДМС «от такой суммы», то почти всегда речь о базовом пакете, включающем прием у терапевта и узкого специалиста. Добавление дополнительных опций (стоматологии, вызова врача на дом, вакцинации, психологической помощи) будет повышать стоимость программы.
2. Количество застрахованных. Чем больше сотрудников вы включаете в программу, тем ниже цена ДМС на каждого из них.
3. Регион и набор клиник. Стоимость медицинских услуг в Москве и крупных городах в среднем выше, поэтому и цена ДМС будет больше. Также стоит учитывать, что у клиник разный класс и уровень обслуживания: чем престижнее учреждения, входящие в ДМС, тем выше его стоимость.
4. Возраст сотрудников. Работники старшего поколения имеют больше страховых рисков, так как в среднем обращаются за медицинской помощью чаще, поэтому стоимость полиса для них будет выше.
5. Франшиза. Если полис ДМС для юридических лиц предусматривает наличие франшизы (части, которую оплачивает работник, а не страховая компания), то он может быть дешевле на 35–60 %.

Самый простой способ оптимизировать стоимость ДМС для юридического лица — диверсифицировать наполнение программы и выбор клиник в зависимости от категорий работников. Чем выше должность и ценнее сотрудник, тем лучше у него программа. И наоборот, если речь о позициях, которые без проблем закрываются HR-специалистом, то нет смысла тратить деньги на премиальный полис для них.

Дополнительным способом сэкономить будет франшиза. Многие работники не против оплачивать 20 % от общей стоимости медицинской помощи, они все равно воспринимают это почти как бесплатную услугу или существенную экономию. Зато такое решение позволит значительно снизить стоимость полиса. Дисконт может достигать 60 % из-за того, что сотрудники не будут обращаться без необходимости, так как им придется платить за прием. Поэтому страховые компании готовы предоставлять юридическим лицам большие скидки на полисы ДМС с франшизой.

А чтобы найти подходящие программы с франшизой и нужной диверсификацией, воспользуйтесь тендерной системой через «Страховой кабинет». Такой формат позволит не только найти идеально подходящую страховую компанию для оформления ДМС, но и получить максимальную скидку благодаря открытой системе заявок, в которой страховщики конкурируют между собой и пытаются предложить юридическим лицам наименьшую цену.

Как выбрать страховую компанию: 5 ключевых критериев

1. Наличие мобильного приложения и веб-версии личного кабинета. Управлять составом программы для сотрудников через личный кабинет намного проще и удобнее, чем звонить страховщику или лично посещать его. Ваши сотрудники также оценят возможность записаться на прием к доктору через приложение.
2. Стоимость. Конечно, цена полиса зависит от наполнения программы, но нередко при схожих наборах стоимость будет существенно отличаться.
3. Гибкое изменение условий в процессе действия договора. Сотрудники могут приходить и уходить из компании, часть из них будет повышена до высшего руководства с более привлекательной программой ДМС, поэтому изменений условий страхования для части сотрудников не избежать. Именно из-за этого стоит отдавать предпочтение страховщикам, предлагающим гибкие условия.
4. Клиники. Состав может отличаться в зависимости от программы, но некоторые страховщики в целом предлагают не очень широкий перечень медицинских учреждений. А когда речь идет о премиальных программах для руководителей, это особенно важный пункт, ведь в таком случае обязательно наличие клиник соответствующего уровня.
5. Надежность и репутация. Разумно отдавать предпочтение более крупным страховым компаниям, которые давно работают с ДМС для юридических лиц, особенно если вы не имеете богатого опыта взаимодействия. Также для удобства мы подготовили для вас краткий обзор ведущих компаний на рынке России.

Репутация и рейтинг ведущих страховых компаний на рынке ДМС

При оценке учитывались основные показатели страховых компаний с программами ДМС, интересующие HR-специалистов и руководителей юридических лиц.

Как видите, у каждой компании есть свои преимущества и недостатки. Одного явного фаворита среди страховых компаний, предлагающих ДМС для юридических лиц, на российском рынке нет. Поэтому мы рекомендуем выбирать между конкретными предложениями, которые сделали вам страховщики. А собрать наиболее выгодные всегда можно с помощью сервиса «Страховой кабинет».

Вопрос — ответ